O programa Minha Casa, Minha Vida, que substituiu o Casa Verde e Amarela em 2023, oferece várias facilidades para o financiamento de imóveis para famílias de baixa renda. Um dos maiores benefícios dessa iniciativa é a composição de renda, que permite aumentar a renda familiar bruta para facilitar a aprovação do crédito. Neste artigo, vamos explicar como funciona a composição de renda e o que você precisa saber para aproveitar esse recurso ao financiar sua casa própria.
Como funciona a composição de renda no financiamento?
A composição de renda permite somar os rendimentos de até três pessoas para calcular a capacidade de pagamento do financiamento. Por exemplo, se em sua casa você, seus pais e um irmão têm rendas de R$ 1.500 cada um, somando R$ 4.500, isso aumenta as chances de aprovação do financiamento, pois o banco percebe que a família tem mais condições de pagar as parcelas.
Requisitos para participar do Minha Casa, Minha Vida
Para participar do Minha Casa, Minha Vida, é necessário se encaixar em uma das três faixas de renda estabelecidas pelo programa:
Faixa 1: Renda familiar de até R$ 2.850, com direito a subsídio de até R$ 55.000.
Faixa 2: Renda entre R$ 2.850,01 e R$ 4.700, também com possibilidade de subsídio de até R$ 55.000.
Faixa 3: Renda de R$ 4.700,01 a R$ 8.000, sem direito ao subsídio, mas com acesso a juros reduzidos e composição de renda.
Além disso, para solicitar o financiamento, todos os participantes devem ser brasileiros, ter mais de 18 anos e não apresentar restrições de crédito.
Quem pode compor renda no financiamento?
Você pode incluir até duas pessoas no seu financiamento, e elas podem ser tanto familiares quanto amigos próximos. Algumas das opções de pessoas que podem compor renda com você são:
- Cônjuges ou namorados
- Enteados, pais, sogros e filhos
- Tios, primos, irmãos e amigos
Documentos necessários para comprovar a renda
A documentação necessária depende do tipo de trabalho de cada participante da composição de renda. Para trabalhadores com carteira assinada, por exemplo, é necessário apresentar holerites e a carteira de trabalho. Já para autônomos, será preciso apresentar extratos bancários, declarações de imposto de renda ou o RPA (Recibo de Pagamento de Autônomo).
Se você for empresário, será necessário fornecer documentos como pró-labore, extratos bancários e a declaração de faturamento anual, entre outros.
Utilizando o FGTS na composição de renda
Outro benefício importante do Minha Casa, Minha Vida é a possibilidade de utilizar o saldo do FGTS de todos os participantes do financiamento. O FGTS pode ser usado para a entrada do financiamento, para amortizar a dívida ou até mesmo para reduzir o valor das parcelas durante um ano. Para usar o FGTS, os participantes precisam atender a alguns requisitos, como ter contribuído por pelo menos três anos para o fundo e não ter outro financiamento ativo no SFH (Sistema Financeiro da Habitação).
A influência da idade na composição de renda
A idade dos participantes pode afetar o prazo do financiamento. O banco considera a idade para determinar o tempo máximo de parcelamento, sendo que o prazo não pode ultrapassar os 80 anos e 6 meses de idade no momento do pagamento da última parcela. Assim, quanto mais velha a pessoa que compõe a renda, menor será o prazo de financiamento, o que pode aumentar o valor das parcelas.
Conclusão
A composição de renda é uma ferramenta valiosa para quem busca financiar um imóvel pelo programa Minha Casa, Minha Vida. Com a soma da renda de até três pessoas, você pode aumentar suas chances de aprovação e ter melhores condições de pagamento. Além disso, ao contar com o FGTS e entender os requisitos de documentação e idade, fica mais fácil planejar a compra da casa própria com o auxílio desse programa do governo.